Bankacı
Bankkaufmann/Bankkauffrau
AusbildungB 72112Yönetim ve muhasebe
- Meslek türü
- Tanınmış eğitim mesleği
- Eğitim türü
- Kredi sektöründe dual mesleki eğitim (Eğitim Yönetmeliği ile düzenlenmiştir)
- Eğitim süresi
- 3 Yıl
- Öğrenim yerleri
- Eğitim işletmesi ve meslek okulu (dual eğitim)
Bankacı, kredi sektöründe 3 yıllık tanınmış bir mesleki eğitim mesleğidir (Sanayi ve Ticaret eğitim alanı).
Künye
- Meslek türü: Tanınmış eğitim mesleği
- Eğitim türü: Kredi sektöründe dual mesleki eğitim (Eğitim Yönetmeliği ile düzenlenmiştir)
- Eğitim süresi: 3 Yıl
- Öğrenim yerleri: Eğitim işletmesi ve meslek okulu (dual eğitim)
Eğitime Genel Bakış
- Bankacı, kredi sektöründe 3 yıllık tanınmış bir eğitim mesleğidir (Sanayi ve Ticaret eğitim alanı).
Diploma / Meslek Unvanları
- Diploma unvanı: Bankkaufmann/Bankkauffrau
Eğitimin Gelişimi
- 1946 ve 1951: Schleswig-Holstein ve Aşağı Saksonya'da Sparkassenkaufmann/-frau mesleğinin tanınması
- 1961: Bankacı eğitimine devlet onayı verilmesi
- 1973 ve 1979: Mesleki Eğitim Yasası'na göre eğitim yönetmeliğinin yürürlüğe girmesi
- 1995: Sparkassenkaufmann/-frau mesleğinin Bankacı mesleğine dahil edilmesi
- 1997: Eğitimin yeniden düzenlenmesi (müşteri ve pazar odaklı düşünme ve hareket etme daha fazla ön plana çıktı)
- 2020: Mesleki Eğitim Yasası (BBiG) ve Zanaat Düzeni (HwO) reformu: örn. asgari eğitim ücretinin getirilmesi; eğitimlerin yarı zamanlı yapılabilme imkanının genişletilmesi. Yeni, modernize edilmiş eğitim yönetmeliği: örn. yeni sınav yapısı (zamansal olarak ayrı iki bölümden oluşan bitirme sınavı) ile içeriksel ve teknolojik gelişmelerin (özellikle dijitalleşme yoluyla) dikkate alınması
- 2024: Mesleki Eğitim Geçerlilik ve Dijitalleşme Yasası'nın yürürlüğe girmesi ile Mesleki Eğitim Yasası (BBiG) ve Zanaat Düzeni'nde (HwO) uyarlamalar: örn. eğitim içeriklerinin kursiyerler ve eğiticiler aynı anda hazır bulunmadan aktarılabilmesinin yasal olarak güvenceye alınması; bunun için dijital bilgi teknolojileri ile öğrenme ve iletişim araçlarının kullanılması; Mesleki Eğitim Yasası'nda (BBiG) ve Zanaat Düzeni'nde (HwO) yasal olarak sabitlenmiş dijital mobil eğitim; resmi bir mesleki eğitim diplomasından bağımsız olarak, tanınmış bir eğitim mesleği ölçüsünde bireysel mesleki eylem yetkinliğinin tespit ve belgelendirme prosedürünün (mesleki geçerlilik) getirilmesi
Yurt Dışında Eğitim
- Kursiyerler eğitimin bir bölümünü yurt dışında yapabilir, örn.:
- Büyük Britanya, İrlanda: Yoğun kurs "Professional Development Programme (PDP)", gerekirse "Kaufmann/-frau International Certificate" ek yeterliliği ile birlikte
- Yer: European College of Business and Management (ECBM), Londra ve Dublin
- Süre: 3 Hafta
- Çeşitli Avrupa ülkeleri: "Avrupa Asistanı" ek yeterliliği kapsamında yurt dışı stajı
- Süre: en az 3 hafta
- Giriş koşulu: ayrıca ortaöğretim diploması (Mittlerer Bildungsabschluss)
Ek Yeterlilikler
- "Avrupa Asistanı" ek yeterliliği, en az ortaöğretim diplomasına sahip kursiyerlere yöneliktir. İlk eğitime kültürlerarası yetkinlikler ekler ve kursiyerlere yabancı dil bilgisini geliştirme imkanı sunar. Bunun için kursiyerler örn. Avrupa Mal ve Ekonomi Hukuku alanında ek meslek okulu derslerine katılır ve yurt dışında birkaç haftalık staj yapar. Yetkili oda daha fazla bilgi verir.
- "Özel Servet Yönetimi" ek yeterliliği, ilk eğitime ek olarak finansal hizmetler ve gayrimenkul alanında bilgi verir. Kursiyerler örn. bireysel sigortalar, konut finansmanı, servet planlaması konularında özel müşteri danışmanlığı için ek meslek okulu derslerine katılır ve yazılı ve sözlü sınav verir. Yetkili Sanayi ve Ticaret Odası bilgi verir, örn.: IHK Heilbronn-Franken
- "Ticari kursiyerler için yabancı dil" ek yeterliliği, geleceğin ticaret insanlarına örn. İngilizce telefon görüşmesi ve yazışma yapabilme becerisi kazandırır. Kursiyerler yazılı ve sözlü sınava girer. Yetkili Sanayi ve Ticaret Odası bilgi verir, örn.: IHK Köln
Eğitim Süresi
- 3 Yıl
Eğitim İçerikleri
Eğitim işletmesinde
- Kursiyerler örn. şunları öğrenir:
- Müşteri taleplerinin analog ve dijital biçimde alınması ve müşteri isteklerinin belirlenmesi, müşteri sorularının yanıtlanması ve müşteri siparişlerinin işlenmesi
- Müşteri görüşmelerinin müşteri odaklı hazırlanması, analog veya dijital satış ve danışmanlık destek araçları kullanılarak müşteriye uygun çözümler geliştirilmesi, sunulması ve açıklanması
- Müşteri görüşmelerinin sistematik olarak takip edilmesi, görüşme sonuçlarının belgelenmesi ve anlaşmaların uygulanması
- Hesapların açılması, yönetilmesi ve kapatılması
- Müşterilere hesaplardaki yatırım imkanları veya yapı tasarruf sözleşmeleri hakkında danışmanlık yapılması
- Müşterilere hisse senetleri, tahviller, fonlar ve sertifikalara yatırım konusunda danışmanlıkta dikkat edilecek hususlar ve menkul kıymet yatırımlarının fırsat ve riskleri
- Müşterilerin hesapların dijital kullanımı veya dijital menkul kıymet ticareti özellikleri hakkında bilgilendirilmesi ve güvenlikle ilgili bilgilerin verilmesi
- Müşterilerin faiz ve getiri alacakları ile bunların vergisel etkileri hakkında bilgilendirilmesinde dikkat edilecek hususlar
- Müşterilerin finansman imkanları hakkında bilgilendirilmesi, kredi alımı için kişisel, ekonomik ve hukuki ön koşulların kontrol edilmesi ve kararların hazırlanması
- Yeni müşteri kazanılması, müşteri ilişkilerinin yoğunlaştırılması ile müşteri verilerinin toplanması, hazırlanması, işlenmesi ve bakımı
- İstatistiksel verilerin hazırlanması ve değerlendirilmesi
- Müşterilerle iş ilişkilerinin maliyet ve gelirlerinin karşılaştırılması ve değerlendirilmesi ile koşulların şekillendirilmesinde kullanılması
- Veri koruma ve veri güvenliğine ilişkin yasal düzenlemeler ve işletme talimatlarına dikkat edilmesi
- Ayrıca eğitim boyunca eğitim sırasındaki hak ve yükümlülükler, eğitim işletmesinin organizasyonu ve çevre koruma gibi konularda bilgiler verilir.
Meslek okulunda
- Mesleğe özgü öğrenme alanlarında (örn. müşterileri ihtiyati tedbir ve güvence ürünleri hakkında bilgilendirme, değer akışlarını ve iş süreçlerini kaydetme ve belgeleme) ve Almanca, Ekonomi ve Sosyal Bilgiler gibi genel eğitim derslerinde ek bilgiler edinilir.
Öğrenim Yerleri
- Eğitim dual sistemde yapılır. Öğrenim yerleri şunlardır:
- Eğitim işletmesi (genellikle kredi kuruluşları): Büro alanları, müşteri gişesi
- Meslek okulu: İşletmedeki eğitimleri genel ve mesleki ders içerikleriyle tamamlar; kısmi zamanlı veya blok ders şeklinde öğretim mümkündür
- İşletmeler tüm gerekli eğitim içeriklerini aktaramazsa, eğitimin bir bölümünün işletme dışı eğitim merkezlerine kaydırılması mümkündür.
Eğitim Sırasında Durum
İşletmede
- Pratik çalışma (gözetim altında): Müşterilere hesap türü seçiminde danışmanlık, menkul kıymet yatırım imkanları hakkında bilgilendirme, kredi taslakları hazırlama
- Ortam: değişen çalışma yerleri, bürolarda ekran çalışması, müşteri gişesinde çalışma
- Çalışma süresi: gerekirse düzensiz çalışma saatleri (örn. doğrudan, telefon veya online bankacılıkta)
- Gereklilikler:
- Müşteri ve hizmet odaklılık, iletişim becerisi (örn. müşteri danışmanlığında)
- Özen, konsantrasyon ve gizlilik (örn. iş işlemlerinin usulüne uygun kaydedilmesinde, müşteri verilerinin işlenmesinde)
- Ticari düşünme ve müzakere becerisi (örn. kredi risklerini değerlendirmede, para yatırma veya kredi koşullarını müzakere etmede)
Meslek okulunda
- Haftada 1 veya 2 gün ders veya blok ders şeklinde öğretim
Önemli Okul Dersleri
- Başarılı bir eğitim için aşağıdaki okul derslerinde derinleşmiş bilgi iyi bir ön koşuldur:
- Ekonomi: örn. işletme göstergelerini analiz etmek için
- Matematik: örn. faiz ve yüzde hesabı yapmak için
- Almanca: örn. danışma görüşmeleri yapmak için
- İngilizce: örn. uluslararası müşterilerle iletişim kurmak için
Eğitim İçin Giriş Koşulları
- Yasal olarak belirli bir ön eğitim şartı yoktur.
Uygulamada Okul Ön Eğitimi
- 2024 yılında 9.528 yeni kursiyer vardı. %60'ı yükseköğretime giriş yeterliliğine (Hochschulreife), %39'u ortaöğretim diplomasına (mittlerer Bildungsabschluss) sahipti.
- Yeni kursiyerler 2024 (yüzde olarak): ortaöğretim diploması %39, yükseköğretime giriş yeterliliği %60, diğer %1
- Kaynak: Federal Mesleki Eğitim Enstitüsü'nün (BIBB) kursiyer veri sistemine (DAZUBI) dayanan bilgiler.
Eğitim Sonrası Perspektifler
- Ek yeterliliklerle şansı artırma: Geleceğin bankacıları, eğitimleri sırasında örn. özel servet yönetimi veya ticari kursiyerler için yabancı dil alanlarında ek yeterlilikler edinerek iyi bir başlangıç konumu elde edebilir.
- Uygun işi bulma: Eğitimden sonra bankacılar özellikle bankalar ve direkt bankalar, giro merkezleri, tasarruf sandıkları ve yapı tasarruf sandıkları gibi kredi kuruluşlarında çalışır.
- İstihdam edilebilirliği güvenceye alma: Uyum eğitimi ile mesleki bilgiler güncel tutulabilir, yenilenebilir ve genişletilebilir. Konu yelpazesi banka ve finans hizmetlerinden muhasebeye kadar uzanır.
- Meslekte ilerleme: Yükselme eğitimi meslekte ilerlemeye ve yönetici pozisyonlarına ulaşmaya yardımcı olur. Banka işletmecisi (Bankfachwirt/in) sınavına girmek uygundur. Yükseköğretime giriş yeterliliği ile üniversitede okumak ve örn. Banka, Finans Hizmetleri alanında lisans derecesi almak da mümkündür.
- Serbest çalışma: Bağımsız finansal hizmet danışmanı veya borsa simsarı olarak serbest çalışmak da mümkündür.
Eğitim Ücreti
- Örnek banka sektörü (aylık brüt):
- 1. Eğitim yılı: 1.400 € ile 1.496 € arası
- 2. Eğitim yılı: 1.470 € ile 1.558 € arası
- 3. Eğitim yılı: 1.550 € ile 1.620 € arası
- Kaynak: Bavyera Tarife Sicili (BTR), Ağustos 2026 durumu. Tarife düzenlemesi tüm federal bölge için geçerlidir.
- Not: Bu bilgiler yönlendirme amaçlıdır. Hak iddia edilemez.
- Eğitim okul şeklinde yapılırsa eğitim ücreti ödenmez. Bu örn. meslek yüksekokulu veya 1. eğitim yılında meslek temel eğitim yılı (BGJ) için geçerlidir.
Eğitim Masrafları
- Eğitimin yürütülmesi için ücret alınmaz. Eğitim veren işletme, işletmedeki eğitim için gerekli eğitim araçlarını sağlar ve sınav ücretlerini öder. Aksi düzenlenmedikçe, kursiyerler meslek okulundaki dersler için öğrenim materyalleri ve iş kıyafeti masraflarını kendileri karşılar. Ayrıca eğitim yerleri konuttan uzaksa masraflar oluşabilir.
- Destek imkanları: Belirli yaşam durumlarında kursiyerler mesleki eğitim yardımı (BAB) alabilir.
Eğitim Alternatifleri
- Yakın eğitim alternatiflerine örnekler:
- Para, sigorta ve gayrimenkul alanı: Gayrimenkulcü, Yatırım fonu satıcısı, Sigorta ve finansal yatırımlar satıcısı - Ortak nokta: Para ve servet yatırımları, sigortalar ve gayrimenkullerin sunulması ve pazarlanması
- Satış ve pazarlama alanı: Sanayi satıcısı, Otomobil satıcısı - Ortak nokta: Müşterilere bakma, finansman işlemleri yapma
Eğitime İlişkin Yasal Düzenlemeler
- Eğitim için: 05.02.2020 tarihli Bankacı Mesleki Eğitimi Yönetmeliği (Bankkaufleuteausbildungsverordnung - BankkflAusbV) (BGBl. I S. 121), 30.04.2021 tarihli yönetmelikle değiştirilmiştir (BGBl. I S. 865)
- Bankacı eğitim mesleği için çerçeve öğretim planı (Kültür Bakanları Konferansı'nın 13.12.2019 tarihli kararı)
Meslek Güncel
Meslek unvanı
- Bankacı
- Meslek türü: Tanınmış eğitim mesleği
- Eğitim süresi: 3 Yıl
Bu meslekte ne yapılır?
- Bankacılar müşterilere para işlerinde destek olur. Örn. sermaye yatırımları, hesap yönetimi hakkında bilgi verir ve müşteriler için yurt içi veya yurt dışı ödeme işlemlerini yürütür. Özel ve ticari krediler, yapı tasarruf sözleşmeleri, hayat sigortaları veya diğer sözleşmeler hakkında bireysel danışmanlık yapar, sözleşme imzalanmasına aracılık eder ve bunları işler. Kredi kuruluşunun iç bölümünde iş akışlarını planlar ve yönetir. Ayrıca muhasebede kontroller yapar ve yasal hükümlere ve işletme içi yönergelere uyulmasını denetler.
Nerede çalışılır?
- Bankacılar kredi kuruluşları olarak bankalar ve direkt bankalar, giro merkezleri, tasarruf sandıkları ve yapı tasarruf sandıklarında, borsalarda veya menkul kıymet ticaretinde iş bulur.
Hangi okul diploması beklenir?
- Yasal olarak belirli bir okul eğitimi şartı yoktur. Uygulamada kursiyerler şu eğitim diplomalarına sahiptir: ortaöğretim diploması %39, yükseköğretime giriş yeterliliği %60, diğer %1
Nelere dikkat edilir?
- Gereklilikler:
- Müşteri ve hizmet odaklılık, iletişim becerisi (örn. müşteri danışmanlığında)
- Özen, konsantrasyon ve gizlilik (örn. iş işlemlerinin usulüne uygun kaydedilmesinde, müşteri verilerinin işlenmesinde)
- Ticari düşünme ve müzakere becerisi (örn. kredi risklerini değerlendirmede, para yatırma veya kredi koşullarını müzakere etmede)
- Okul dersleri:
- Ekonomi (örn. işletme göstergelerini analiz etmek için)
- Matematik (örn. faiz ve yüzde hesabı yapmak için)
- Almanca (örn. danışma görüşmeleri yapmak için)
- İngilizce (örn. uluslararası müşterilerle iletişim kurmak için)
Eğitimde ne kazanılır?
- Örnek aylık eğitim ücretleri:
- 1. Eğitim yılı: 1.400 € ile 1.496 € arası
- 2. Eğitim yılı: 1.470 € ile 1.558 € arası
- 3. Eğitim yılı: 1.550 € ile 1.620 € arası
- Kaynak: https://web.arbeitsagentur.de/berufenet/beruf/6755
Bu program size uygun mu?
Ücretsiz ön görüşmede durumunuza göre netleştirin — 20 dakikada yol haritanız belli olsun.
Ücretsiz ön görüşme alın